نظام الدفع الالكتروني

الدرس الخامس من البرنامج التعليمي المتكامل في التجارة الالكترونية نظام الدفع الالكتروني

ان مواقع التجارة الالكترونية او التجارة الالكترونية تستخدم الدفع الالكتروني وهو بديل عن الدفع في الحياة العادية حيث يشير الدفع الالكتروني الى عدم ورقية المعاملات النقدية . ان الدفع الالكتروني قد احدث ثورة في مجال المعاملات المالية من حيث خفض تكاليف العمالة , وتكاليف المعاملات , واسرع واقل استهلاك من المعالجة اليدوية , كما يساعد على تنظيم الاعمال التجارية وتوسيع سوقها .

ومن اهم وسائل الدفع الالكترونية

Credit Card  كريديت كارد   ( بطاقة الائتمان )

Debit Card  دبت كارد   ( بطاقة السحب الالي )

Smart Card البطاقة الذكية

E-Money    الاموال اللالكترونية

Electronic Fund Transfer (EFT)  تحويل الاموال الكترونيا

 

اولا : بطاقة الائتمان   (كريديت كارد )

الدفع باستخدام الكريديت كارد ( بطاقة الائتمان ) هي واحدة من وسائل الدفع الالكتروني المتعارف عليها . بطاقة الائتمان هي عبارة عن بطاقة بلاستيكية صغيرة مرفقة  برقم الحساب . كم تحتوي على شريط مغناطيسي الذي يستخدم لقراءة بطاقة الائتمان عن طريق جهاز مخصص يقوم بقراءة بطاقات الائتمان .

فعندما يقوم احد العملاء بشراء منتج عن طريق بطاقة الائتمان , فان البنك المصدر بطاقة الائتمان هو الذي يقوم بالدفع نيابة عن العميل , والعميل بعد ذلك لدية فتره زمنية محددة لسداد فاتورة بطاقة الائتمان للبنك , وعادتا ما يكون الدفع الشهري هي الفترة الزمنية لسداد بطاقة الائتمان للبنك .

الجهات الفاعلة  لنظام بطاقة الائتمان (كريديت كارد )   

 

 

• حامل البطاقة – العميل
• التاجر – بائع المنتج الذي يقبل الدفع ببطاقة الائتمان
• البنك مصدر البطاقة – البنك حامل البطاقة
• البنك المستحوذ – بنك التاجر
• العلامة التجارية للبطاقة – على سبيل المثال فيزا او ماستركارد

 

عملية الدفع في بطاقة الائتمان

الخطوة الاولى : يصدر البنك وينشط بطاقة الائتمان للعميل بناء على طلبة.

الخطوة الثانية : يقدم العميل  معلومات بطاقة الائتمان للموقع التجاري او للتاجر الذي  يريد شراء الخدمة او المنتج منه .

الخطوة الثالثة : يؤكد التاجر هوية  العميل  ويطلب الموافقة على بطاقة الائتمان من شركة العلامة التجارية .

الخطوة الرابعة :   تقوم الشركة صاحبة العلامة التجارية بالمصادقة على دفع صفقة بطاقة الائتمان .

الخطوة الخامسة : يقدم التاجر فاتورة المبيعات للبنك  , ويحصل على دفع  خدمة الشحن .

الخطوة السادسة : يقوم البنك المتعامل مع  شركة العلامة التجارية للبطاقة بخصم من مبلغ الائتمان , ويقوم بالدفع .

الخطوة السابعة : تطلب شركة العلامة التجارية للبطاقة بخصم المبلغ من البنك المصدر , ثم نقل المبلغ الى شركة العلامة التجارية .

 

 

ثانيا :بطاقة السحب الالي  ( دبت كارد )      

بطاقة السحب الالي تشبه الى حد ما بطاقة الائتمان فهي بطاقة بلاستيكية صغيرة مع رقم خاص ورقم الحساب المصرفي , الشرط الاساسي لبطاقة السحب الالي ان يكون لديك حساب بنكي قبل الحصول على البطاقة من البنك . والفرق الرئيسي بين بطاقة السحب الالي وبطاقة الائتمان هو انه في حالة الدفع من خلال بطاقة السحب الالي فانه يتم خصم المبلغ من الحساب المصرفي على الفور , لذلك ينبغي ان يكون هناك رصيد كافي في الحساب المصرفي لاتمام الصفقة .

ان بطاقة السحب الالي مجانية وتغني العملاء من حمل النقود او الشيكات , كما ان بطاقة السحب يتم قبولها من قبل التجار والمحلات التجارية بكل سهولة  ويسر .  

 

ثالثا : البطاقة الذكية

البطاقة الذكية هي بطاقة تشبه بطاقة الائتمان وبطاقة السحب من ناحية المظهر ولكن ما يميزها هو وجود رقاقة معالج صغير كجزء لا يتجزء من البطاقة . لذلك فان للبطاقة الذكية القدرة على تخزين عمليات العميل والمعلومات الشخصية ,  كما تستخدم ايضا في خزن الاموال والتي يتم الخصم منها بعد كل استخدام .

البطاقة الذكية يتم استخدامها بواسطة رقم سري خاص بالعميل , فهي امنه لانها تخزن المعلومات على شكل شفرة , واقل تكلفة , ولديها معالج سريع .

اهم الامثلة على البطاقات الذكية هي (Mondex و Visa)

 

رابعا : الاموال الالكترونية

معاملات الاموال الالكترونية يتم فيها الدفع عبر الشبكة ويتم نقل المبلغ من هيئة مالية الى هيئة مالية اخرى دون أي تدخل من وسيط . ان معاملات الاموال الالكترونية هي طريقة سريعة ومريحة وتوفر الكثير من الوقت .

 

خامسا : تحويل الاموال الكترونيا

  ان طريقة الدفع الالكتروني ذات شعبية واسعة حيث تقوم بتحويل الاموال من حساب مصرفي الى حساب مصرفي اخر , ويمكن ان تكون حسابات في نفس البنك او في بنوك مختلفة  , ويمكن ان يتم تحويل الاموال باستخدام اجهزة الصراف الالي او باستخدام الكمبيوتر

 

القاكم في درس جديد مع تحيات فريق عرب سيو 123